Kim jest broker
Działalność brokerską regulują przepisy ustawy z dnia 22 maja 2003 r. o pośrednictwie ubezpieczeniowym (Dz.U. z 2003, Nr 124, poz. 1154, z późniejszymi zmianami).
Działalność brokerska polega na wykonywaniu czynności w imieniu lub na rzecz podmiotu poszukującego ochrony ubezpieczeniowej. Ustawodawca opisał te czynności jako:
- wykonywanie czynności przygotowawczych do zawarcia umów ubezpieczenia,
- zawieranie lub doprowadzanie do zawarcia umów ubezpieczenia,
- uczestniczenie w zarządzaniu i wykonywaniu umów ubezpieczenia, także w sprawach o odszkodowanie,
- organizowanie i nadzorowanie czynności brokerskich
Należy zwrócić uwagę na zasadniczą różnicę pomiędzy brokerem ubezpieczeniowym a agentem. Broker ubezpieczeniowy jest przedstawicielem Klienta działając w jego imieniu i na jego rzecz. Agent zaś jest przedstawicielem ubezpieczyciela i reprezentuje jego interesy. Do podstawowych zadań brokera ubezpieczeniowego należy:
- bieżąca obserwacja rynku ubezpieczeniowego pod kątem jakości usług świadczonych Klientom przez ubezpieczycieli oraz ich standingu finansowego,
- analiza dostępnych produktów ubezpieczeniowych,
- pomoc przy zdefiniowania obszarów ryzyka i konkretnych zagrożeń,
- pomoc w określeniu ryzyk przeznaczonych do ubezpieczenia,
- sporządzenie zapytania (slipu brokerskiego) i rozesłanie go do ubezpieczycieli,
- prowadzenie działań mających na celu uzyskanie korzystnych ofert ubezpieczenia,
- analiza ofert złożonych przez ubezpieczycieli,
- sporządzenie streszczenia ofert zawierającego pisemną rekomendację,
- sprawdzenie polis pod względem merytorycznym i ich zgodności z ofertą oraz ich dostarczenie Klientowi,
- szeroko pojęte administrowanie zawartymi ubezpieczeniami,
- pomoc w procesie likwidacji ewentualnych szkód.
Wszystkie wymienione powyżej usługi znacznie ułatwiają klientom brokera wybór najlepszego produktu ubezpieczeniowego. Korzystanie z pomocy brokera ubezpieczeniowego prowadzi także do znacznej oszczędności czasu niezbędnego do bieżącej kontroli ubezpieczeń, płatności składek czy poszukiwania i interpretacji przepisów ogólnych warunków ubezpieczeń.